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住宅ローン　　　「私って、いくら借りれるの？」

あなたの借入限度額を年収から確認しよう！　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　※あくまでも目安にしかすぎませんのでご注意下さい。！

あくまでも一つの「目安」であり、実際には金融機関への正式な申込みが必要になり、金融機関によっても審査の基準が違います。
住宅ローンのご融資をお約束する物ではございませんのでご注意ください

表の見方

■銀行の住宅ローンで借入れる場合　（※金利は審査金利の3.9％で今回は計算しております。）　
　・あなたの年収と銀行の縦のラインに合わせて該当箇所を見る

■フラット３５の住宅ローンで借入れる場合
　・あなたの年収と「フラット３５適用される金利のライン」に合わせて該当箇所を見る

■今回の表には他に借入がないものとして計算しています

■他に借入がある方は、その毎月のお支払額×１２の額を年額負担から差し引き、その額が該当する金利のところがあなたの最高借入限度額の目安です。

　　　例）　あなたの年収５５０万円、　で月２万円の車のローンあり　　金利２．８％　借入期間３５年　フラット３５で借入をする場合。
　　　　　　　　年収５５０万円の年額負担を見ると約１９２万円
　　　　　　　　そこから、他の借入年額（２万円×１２か月＝２４万円）をひく。
　　　　　　　　１９２万円－２４万円＝１６８万円
　　　　　　　　１６８万円の年額負担に値する横のラインとフラット３５の２．８％のラインに合わせて該当箇所をみると
　　　　　　　　借入限度額は３，７４５万円となります。

　　　　　　　　他の借入月２万円あるだけで、借入減顔額が５５０万円近くかわる計算になります。

住宅ローン借入限度額　早見表

（借入期間３５年で計算）

年　収	銀行	フラット35　　　　　　　　　　　　　　　　（万円）										負　担　　　（円）
年　収	銀行	2.3％	2.4％	2.5％	2.6％	2.7％	2.8％	2.9％	3.0％	3.1％	3.2％	月額	年額
300万	1,717	2,162	2,129	2,097	2,066	2,036	2,006	1,977	1,948	1,920	1,893	75,000	900,000
310万	1,774	2,234	2,200	2,167	2,135	2,104	2,073	2,043	2,013	1,984	1,956	77,500	930,000
320万	1,831	2,306	2,271	2,237	2,204	2,172	2,140	2,109	2,078	2,048	2,019	80,000	960,000
330万	1,888	2,378	2,342	2,307	2,273	2,239	2,207	2,175	2,143	2,112	2,082	82,500	990,000
340万	1,945	2,450	2,413	2,377	2,342	2,307	2,274	2,241	2,208	2,176	2,145	85,000	1,020,000
350万	2,003	2,522	2,484	2,447	2,411	2,375	2,340	2,306	2,273	2,240	2,209	87,500	1,050,000
360万	2,060	2,594	2,555	2,517	2,480	2,443	2,407	2,372	2,338	2,305	2,272	90,000	1,080,000
370万	2,117	2,666	2,626	2,587	2,549	2,511	2,474	2,438	2,403	2,369	2,335	92,500	1,110,000
380万	2,174	2,738	2,697	2,657	2,617	2,579	2,541	2,504	2,468	2,433	2,398	95,000	1,140,000
390万	2,232	2,810	2,768	2,727	2,687	2,647	2,608	2,570	2,533	2,497	2,461	97,500	1,170,000
400万	2,604	3,363	3,312	3,263	3,215	3,167	3,121	3,075	3,031	2,987	2,945	116,667	1,400,004
410万	2,737	3,447	3,395	3,345	3,295	3,246	3,199	3,152	3,107	3,062	3,019	119,583	1,434,996
420万	2,804	3,531	3,478	3,426	3,375	3,326	3,277	3,229	3,183	3,137	3,092	122,500	1,470,000
430万	2,871	3,615	3,561	3,508	3,456	3,405	3,355	3,306	3,258	3,212	3,166	125,417	1,505,004
440万	2,938	3.699	3,644	3,589	3,536	3,484	3,433	3,383	3,334	3,286	3,239	128,333	1,539,996
450万	3,004	3,783	3,727	3,671	3,616	3,563	3,511	3,460	3,410	3,361	3,313	131,250	1,575,000
460万	3,071	3,867	3,810	3,752	3,697	3,642	3,589	3,537	3,486	3,436	3,387	134,167	1,610,004
470万	3,138	3,952	3,893	3,834	3,777	3,722	3,667	3,614	3,561	3,510	3,460	137,083	1,644,996
480万	3,205	4,036	3,976	3,916	3,858	3,801	3,745	3,691	3,637	3,585	3,534	140,000	1,680,000
490万	3,271	4,120	4,059	3,997	3,938	3,880	3,823	3,767	3,713	3,660	3,608	142,917	1,715,004
500万	3,338	4,204	4,142	4,079	4,018	3,959	3,901	3,844	3,789	3,734	3,681	145,833	1,749,996
510万	3,405	4,288	4,225	4,160	4,099	4,038	3,979	3,921	3,865	3,809	3,755	148,750	1,785,000
520万	3,472	4,372	4,308	4,242	4,179	4,117	4,057	3,998	3,940	3,884	3,828	151,667	1,820,004
530万	3,539	4,456	4,391	4,324	4,259	4,197	4,135	4,075	4,016	3,959	3,902	154,583	1,884,996
540万	3,605	4,540	4,474	4,405	4,340	4,276	4,213	4,152	4,092	4,033	3,976	157,500	1,890,000
550万	3,672	4,624	4,557	4,487	4,420	4,355	4,291	4,229	4,168	4,108	4,049	160,417	1,925,004
560万	3,739	4,708	4,638	4,568	4,501	4,434	4,369	4,306	4,244	4,183	4,123	163,333	1,959,996
570万	3,806	4,792	4,723	4,650	4,581	4,513	4,447	4,383	4,319	4,257	4,197	166,250	1,995,000
580万	3,872	4,876	4,803	4,731	4,661	4,593	4,525	4460	4,395	4,332	4,270	169,167	2,030,004
590万	3,939	4,960	4,886	4,813	4,742	4,672	4,603	4,536	4,471	4,407	4,344	172,083	2,064,996
600万	4,006	5,044	4,969	4,895	4,822	4,751	4,681	4,613	4,547	4,481	4,418	175,000	2,100,000
610万	4,073	5,128	5,052	4,976	4,902	4,830	4,759	4,690	4,622	4,556	4,491	177,917	2,135,004
620万	4,139	5,212	5,134	5,058	4,983	4,909	4,838	4,767	4,698	4,631	4,565	180,833	2,169,996
630万	4,206	5,296	5,217	5,139	5,063	4,989	4,916	4,844	4,774	4,706	4,638	183,750	2,205,000
640万	4,273	5,380	5,300	5,221	5,144	5,068	4,994	4,921	4,850	4,780	4,712	186,667	2,240,004
650万	4,340	5,464	5,383	5,303	5,224	5,147	5,072	4,998	4,926	4,855	4,786	189,583	2,274,996
660万	4,407	5,548	5,466	5,384	5,304	5,226	5,150	5,075	5,001	4,930	4,859	192,500	2,310,000
670万	4,473	5,632	5,549	5,466	5,385	5,305	5,228	5,152	5,077	5,004	4,933	195,417	2,345,004
680万	4,540	5,716	5,631	5,547	5,465	5,385	5,306	5,229	5,153	5,079	5,007	198,333	2,379,996
690万	4,607	5,800	5,714	5,629	5,545	5,464	5,384	5,305	5,229	5,154	5,080	201,250	2,415,000
700万	5,341	5,886	5,797	5,711	5,626	5,543	5,462	5,382	5,305	5,228	5,154	233,333	2,799,996
710万	5,418	5,970	5,880	5,792	5,706	5,622	5,540	5,459	5,380	5,303	5,228	236,667	2,840,004
720万	5,494	6,054	5,963	5,874	5,787	5,701	5,618	5,536	5,456	5,378	5,301	240,000	2,880,000
730万	5,570	6,138	6,046	5,955	5,867	5,780	5,696	5,613	5,532	5,453	5,375	243,333	2,919,996
740万	5,647	6,222	6,128	6,037	5,947	5,860	5,774	5,690	5,608	5,527	5,448	246,667	2,960,004
750万	5,723	6,306	6,211	6,118	6,028	5,939	5,852	5,767	5,684	5,602	5,522	250,000	3,000,000
760万	5,799	6,390	6,294	6,200	6,108	6,018	5,930	5,844	5,759	5,677	5,596	253,333	3,039,996
770万	5,876	6,474	6,377	6,282	6,188	6,097	6,008	5,921	5,835	5,751	5,669	256,667	3,080,004
780万	5,952	6,558	6,460	6,363	6,269	6,176	6,086	5,998	5,911	5,826	5,743	260,000	3,120,000
790万	6,028	6,642	6,542	6,445	6,349	6,256	6,164	6,074	5,987	5,901	5,817	263,333	3,159,996
800万	6,105	6,726	6,625	6,526	6,430	6,335	6,242	6,151	6,062	5,975	5,890	266,667	3,200,004
850万	6,486	7,147	7,039	6,934	6,831	6,731	6,632	6,536	6,441	6,349	6,258	283,333	3,399,996
900万	6,868	7,567	7,454	7,342	7,233	7,127	7,022	6,920	6,820	6,722	6,627	300,000	3,600,000
950万	7,249	7,988	7,868	7,750	7,635	7,523	7,413	7,305	7,199	7,096	6,995	316,667	3,800,004
1,000万	7,631	8,000	8,000	8,000	8,000	7,919	7,803	7,689	7,578	7,469	7,363	333,333	3,999,996
1,050万	8,012	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	7,957	7,843	7,731	350,000	4,200,000
1,100万	8,394	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	366,667	4,400,004
1,150万	8,776	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	383,333	4,599,996
1,200万	9,157	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	400,000	4,800,000
1,300万	9,920	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	8,000	433,333	5,199,996

ケース別借入限度額の求め方

銀行の住宅ローンを利用　　Aさんの場合

年収／600万円　　他の借入額／　０円

①年収600万円の欄をチェック

②銀行の欄をチェック

③借入限度額は

4,006万円

フラット３５を利用　　Bさんの場合

年収／440万円　　他の借入額／0万円
金利２．９％

①年収440万円の欄をチェック

②フラット３５の金利2.9％の欄をチェック

③借入限度額は

3,383万円

フラット３５を利用　Cさん場合
年収／６９０万円　　他の借入額／４０万円（月２５，０００円の返済）金利２．８％

①年収６９０万円の欄の年額負担額をチェック
→約２４１万円
②毎月の返済額２５，０００円×１２か月＝３００，０００円
③①－②　241万円-３０万円＝211万円
④２１１万円のの年額負担に値する横のラインとフラット３５の２．８％のラインに合わせて該当箇所をみる　　　→４，６８１万円
⑤借入限度額は
約　４，６８１万円

返済負担率

返済負担率というのは、あなたの年収に対して、住宅ローンを含めたそれ以外の返済金額総額が何%に当たるのかを計算したものになります。

借入限度額を算出するための、返済負担額の上限は年収によって異なり、年収の○％までと決められていますが、返済負担率の上限ギリギリまで借入するのではなく、余裕をもった返済負担率に設定にしたほうが審査には有利です。

返済負担率の目安

	銀行	フラット３５
400万円未満	30％	30％
400万円以上	35％	35％
700万円以上	40％	35％

（銀行の返済負担率は金融機関によっても若干異なります）

適正な借入金額を見極る際には、返済負担率について知る必要があります。返済負担率の計算方法は1年間のローン返済額÷年収×100（%）となります。

あなたの年収が420万円で、年間返済額が90万ですと、

900,000÷4,200,000×100（%）＝約21.4%となり、返済負担率は21.4%となります。

年収が420万円のあなたは、おおよその目安で返済負担率が35%未満までの借り入れが可能ですので（金融機関により異なりますのでご確認ください）

年間返済額＝4,200,000×35%　ですね。

ざっと考えて1,470,000が返済可能額として認められるということになります。

この場合の1か月あたりの返済額は、約122,500円ですね。

返済負担率を考えると、月々の返済金額としては122,500円、年間返済額としては1,470,000円が返済可能額として認められるということになります。

そう考えると、年間の限度額1,470,000円を10年間で支払う時には14,700,000円、20年間で29,400,000円、30年間で43,100,000円を支払できることになりますね。

ところが、こちらは利息を考えていない返済可能額ですので、単純に年数をかければ借入限度額がでるというわけではありません。

実際には、借入限度額を決めるためには決められた金利を設定した上で、利息を含めた返済金額を算定してから、借入限度額の計算を行います。

注意しなくてはいけないことは、実際の計算方法は借入する予定の金利で行うものではないということです。
ただし、「フラット３５」では実際に融資される金利で計算されます。

返済負担率の計算の際に参考にする金利は、固定期間１０年の金利を目安にするといいでしょう。（今ですと3.5%～4.0％）
（上記、表の銀行の欄には金利3.9％で計算しています。）

あなたが3年固定金利で借入するにしても変動金利で借入するにしても、借入限度額の計算に利用する金利はすべて同じ金利で計算します。

それはみなし金利と言われる限度額計算の基となる金利で、店頭金利の10年固定金利、または3.5%～4.0％などの各金融機関の定める金利が使われることになります。